Астана
НазадБанки АстаныADCB Islamic BankЛизинг

Лизинг в АДЦБ Исламик Банке

ADCB Islamic Bank

СОДЕРЖАНИЕ

Лизинг в ADCB Islamic Bank: преимущества и особенности

ADCB Islamic Bank предоставляет услугу лизинга, основанную на принципах исламского финансирования. Это обеспечивает прозрачность сделок и соответствие нормам Шариата, что важно для компаний, придерживающихся исламских финансовых принципов. Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет учитывать специфику бизнеса и отрасли.

Виды лизинга

Стандартная Иджара (Исламский лизинг)

Банк приобретает имущество по заявке клиента и сдает его клиенту в лизинг на определённый срок. По окончании срока лизинга и выполнения всех обязательств, банк передает имущество клиенту в собственность через продажу по номинальной стоимости или по договору дарения.

Покупка и возвратный лизинг

Банк приобретает имущество у клиента и сдает ему же в лизинг с последующим возвратом права собственности клиенту. Это позволяет компании получить дополнительное финансирование, продолжая использовать свое имущество.

Форвардная Иджара

Применяется для строящейся или планируемой к строительству недвижимости. После завершения строительства и передачи объекта клиенту начинается период лизинговых платежей. По окончании платежей имущество переходит в собственность клиента.

Основные условия и критерии

  • Срок лизинга: до 7 лет, в зависимости от типа проекта и отрасли.
  • Первоначальный взнос: банк вправе потребовать внесения аванса не менее 20% от стоимости проекта.
  • Доля участия клиента: не менее 20% от стоимости инвестиционного проекта.

Требования к компании

  • Компания должна существовать минимум 3 года.
  • Отсутствие просроченной задолженности в других банках.
  • Компания должна быть прибыльной последние 3 года.
  • Не финансируются стартапы, кроме проектов с участием государственных и квазигосударственных структур.

Сектора финансирования

Финансируются любые сектора, кроме тех, которые не соответствуют принципам Шариата:

  • Табачная промышленность
  • Алкогольная промышленность
  • Игорный бизнес
  • Производство оружия и другие запрещенные отрасли

Структура лизинговых платежей

  • Фиксированная часть: стоимость имущества.
  • Переменная часть: прибыль банка.
  • Дополнительные расходы: обслуживание, страхование и т.д.

Переход права собственности

По завершении всех обязательств по договору лизинга имущество переходит в собственность клиента по договору купли-продажи или дарения.

Принципы исламского лизинга

  • Запрет на проценты (риба).
  • Сделка строится на фиксированных условиях, которые не меняются в течение срока договора.
  • Финансирование только за счет халяльных средств.
  • В случае неуплаты банк вправе расторгнуть договор и изъять имущество.

Особенности обслуживания

ADCB Islamic Bank обеспечивает соответствие всех условий принципам Шариата. Предусмотрена возможность подачи заявки онлайн, что упрощает процесс взаимодействия с банком. Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет подобрать оптимальные условия лизинга в зависимости от специфики сделки и финансового состояния компании.

Часто задаваемые вопросы о лизинге по принципам шариата в ADCB Islamic Bank

Исламский лизинг (иджара) предполагает, что банк приобретает имущество и сдает его клиенту в аренду с последующим переходом права собственности после выполнения всех обязательств по договору; при этом все условия соответствуют принципам шариата и исключают начисление процентов.

Досрочное погашение лизинга возможно по согласованию с банком, условия и возможные комиссии оговариваются индивидуально в договоре.

Лизинг иджара - это форма исламского лизинга, при которой банк приобретает имущество и сдает его клиенту в аренду, а после окончания срока аренды и выполнения всех условий имущество переходит в собственность клиента.

Лизинг в банке - это финансовый инструмент, при котором банк приобретает актив по заявке клиента и предоставляет его в аренду с правом последующего выкупа по завершении договора.

Компания должна существовать не менее трех лет, иметь прибыль за последние три года, не иметь просроченной задолженности и обеспечить долю собственного участия не менее 20% от стоимости проекта.

В лизинг можно приобрести оборудование, транспорт, недвижимость и другие активы, не противоречащие принципам шариата.

Срок лизинга может составлять до 7 лет в зависимости от типа проекта и специфики отрасли.

График и размер платежей согласовываются индивидуально и фиксируются в договоре, изменения условий в течение срока действия договора не допускаются.

В исламском лизинге отсутствуют скрытые комиссии и проценты, все расходы прозрачны и фиксируются в договоре.

Заявку на лизинг можно подать онлайн через официальный сайт ADCB Islamic Bank, после чего с клиентом связывается представитель банка для дальнейшего оформления.

Не финансируются проекты, связанные с табачной и алкогольной продукцией, игорным бизнесом, оружием, а также другие отрасли, противоречащие нормам шариата.

После окончания срока лизинга и выполнения всех обязательств имущество переходит в собственность клиента по номинальной стоимости или по договору дарения.

Банк оказывает консультационную поддержку клиентам при выборе и оформлении предмета лизинга.

Исламский лизинг не предусматривает начисления процентов, все условия фиксированы, а сделки полностью соответствуют шариатским нормам.

Заявку можно подать через сайт банка, заполнив форму с информацией о компании и предмете лизинга, после чего банк рассматривает заявку и связывается с клиентом.
Эксперт по финансам
Проверено экспертом по банковскому обслуживанию
Нурхат Кушимов
11 июня