СОДЕРЖАНИЕ
- Банковские гарантии от Банка Развития Казахстана: подробный анализ услуги для среднего и крупного бизнеса
- Основные параметры услуги
- Требования к клиентам и проектам
- Порядок оформления и рассмотрения заявки
- Дополнительные условия
- Сводная таблица условий
- Контакты и подача заявки
- Часто задаваемые вопросы о банковских гарантиях в Банке Развития
Банковские гарантии от Банка Развития Казахстана: подробный анализ услуги для среднего и крупного бизнеса
Банк Развития Казахстана (БРК) в 2025 году предлагает среднему и крупному бизнесу уникальные условия по предоставлению банковских гарантий, ориентированные на поддержку инвестиционных проектов и экспортных операций. Особенностью данной услуги являются высокие лимиты сумм гарантии, длительные сроки и льготные условия финансирования, что делает ее привлекательной для предприятий, стремящихся к развитию и модернизации своих производств.
Основные параметры услуги
Инвестиционные проекты
- Сумма гарантии: от 3,5 млрд до 20 млрд тенге.
- Срок гарантии: до 10 лет.
- Размер гарантии: до 90% от суммы кредита (при субсидировании комиссии за риски).
- Процентная ставка по кредиту (при льготном финансировании): не более 11,5% годовых.
- Размер гарантии при льготном финансировании: до 50% от суммы займа.
- Комиссия за предоставление гарантии:
- При субсидировании комиссии за риски – комиссия оплачивается за счет республиканского бюджета, для клиента она отсутствует.
- При льготном финансировании – комиссия оплачивается банком второго уровня за счет вознаграждения по кредиту.
Экспортные операции
- Сумма гарантии: от 1 млрд до 7 млрд тенге.
- Срок гарантии: до 3 лет.
- Размер гарантии: до 90% от суммы кредита (при субсидировании комиссии за риски).
- Комиссия за предоставление гарантии: комиссия отсутствует за счет субсидирования из республиканского бюджета.
Требования к клиентам и проектам
- Целевая аудитория: субъекты среднего и крупного бизнеса, реализующие инвестиционные или экспортные проекты.
- Обеспечение: гарантия должна быть обеспечена в полном объеме. Допускается обеспечение не менее 50% от суммы гарантии при выполнении определенных критериев по проекту.
- Рейтинг банка-партнера: не ниже "B+" по S&P или эквивалентный по Fitch/Moody’s.
- Уровень неработающих кредитов у банка-партнера: менее 10% от кредитного портфеля.
- Виды обеспечения: залог имущества, имущественные права, личные и корпоративные гарантии, страхование и другие.
Порядок оформления и рассмотрения заявки
- Заявка подается в БРК или банк второго уровня с полным пакетом необходимых документов.
- Срок рассмотрения документов в БРК: 7 рабочих дней.
- Срок проведения экспертизы проекта: до 40 рабочих дней.
- После одобрения заключается трехсторонний договор между БРК, банком второго уровня и субъектом предпринимательства.
Дополнительные условия
- Механизм льготного финансирования: вступает в силу с 1 января 2025 года.
- Планируемый объем гарантий до конца 2024 года: не менее 100 млрд тенге.
- Гарантии предоставляются на принципах безотзывности и безусловности.
- Для крупных проектов через Гарантийный фонд возможно участие с собственным вкладом не менее 20% от стоимости проекта:
- Размер гарантии: до 30% стоимости проекта.
- Срок гарантии: до 15 лет.
- Стоимость гарантии: 2% годовых.
Сводная таблица условий
| Параметр | Инвестиционные проекты | Экспортные операции | Льготное финансирование |
|---|---|---|---|
| Сумма гарантии | 3,5–20 млрд тенге | 1–7 млрд тенге | 3,5–20 млрд тенге |
| Срок гарантии | до 10 лет | до 3 лет | до 10 лет |
| Размер гарантии | до 90% суммы кредита | до 90% суммы кредита | до 50% суммы кредита |
| Процентная ставка по кредиту | — | — | не более 11,5% годовых |
| Комиссия за гарантию | 0% (за счет бюджета) | 0% (за счет бюджета) | 0% для клиента (оплачивает банк) |
| Требования к обеспечению | 100% (или ≥ 50% при выполнении условий) | 100% (или ≥ 50% при выполнении условий) | 100% (или ≥ 50% при выполнении условий) |
Контакты и подача заявки
Подробная информация и форма заявки доступны на официальном сайте Банка Развития Казахстана. Заинтересованные предприятия могут обратиться напрямую в БРК или в банки второго уровня для получения консультаций и подачи необходимой документации.
Часто задаваемые вопросы о банковских гарантиях в Банке Развития
В Банке Развития Казахстана предоставляются гарантии по инвестиционным проектам, включая тендерные гарантии, гарантии исполнения обязательств и гарантии оплаты.
Банковская гарантия - это обязательство банка выплатить определённую сумму третьей стороне в случае неисполнения клиентом своих обязательств по контракту.
Отказ возможен из-за несоответствия требованиям банка, предоставления недостоверной информации, наличия просроченной задолженности, плохой кредитной истории или высокого уровня риска клиента.
Минимальная сумма гарантии по инвестиционному проекту - 3,5 млрд тенге, максимальная - 15 млрд тенге.
Гарантии предоставляются субъектам среднего бизнеса, реализующим инвестиционные проекты, кроме индивидуальных предпринимателей и крупных предприятий (за исключением отдельных механизмов).
Гарантия должна быть обеспечена залогом имущества, личными или корпоративными гарантиями, страхованием или иными способами, допускаемыми законодательством.
Клиент подает заявление и пакет документов, после чего Банк Развития проводит проверку, анализ проекта и принимает решение в течение 20–40 рабочих дней.
Размер комиссии за риски определяется операционными расходами и маржой за риск, дополнительные комиссии взимаются только при изменении условий или нарушении обязательств.
Информация о возможности полностью онлайн-оформления гарантии в Банке Развития не представлена.
Гарантии выдаются для обеспечения исполнения обязательств по инвестиционным проектам, включая создание, модернизацию и расширение производств.
Требуется заявление, пакет учредительных и финансовых документов, а также сведения по проекту и обеспечению.
Первичная проверка документов занимает до 7 рабочих дней, экспертиза проекта - до 40 рабочих дней.
В качестве обеспечения не принимается государственное имущество и активы компаний с госдолей более 50%, за исключением отдельных случаев.
Клиент не должен иметь просроченную задолженность свыше 90 дней и отрицательную кредитную историю за последние три года.
Крупные системообразующие предприятия не могут воспользоваться отдельными механизмами гарантирования.
