Кредиты в Банке Развития Казахстана
Анализ условий кредитования в Банке Развития Казахстана на 2025 год
Банк Развития Казахстана (БРК) в 2025 году внедрил обновленный подход к кредитованию, предоставляя всем заемщикам равные условия. Такой шаг обеспечивает прозрачность и предсказуемость в процессе финансирования, делая продукты банка более доступными и привлекательными для бизнеса.
Общие условия кредитования
Начиная с 2025 года, БРК предлагает единую фиксированную процентную ставку для программ финансирования оборотного капитала и поддержки экспортеров:
- Процентная ставка: 7% годовых
Данная ставка является фиксированной и не подлежит снижению даже по результатам внутренних оценок банка. Ранее ставки колебались в диапазоне 9–11% годовых, что делает текущие условия более выгодными для заемщиков.
Специальные программы
Льготное автокредитование
В рамках льготного автокредитования, предоставляемого через банки второго уровня при операторстве БРК, действуют следующие условия:
- Номинальная ставка: не более 4% годовых
- Годовая эффективная ставка (ГЭСВ): не более 7,5% годовых (включая страхование и залог)
- Срок кредита: до 7 лет
- Валюта кредита: тенге
- Максимальная стоимость автомобиля: 15 млн тенге
- Возобновляемость программы: платежи по погашенным кредитам направляются на новые займы
Государственное субсидирование кредитов
Программа государственного субсидирования кредитов предоставляет заемщикам следующие возможности:
- Процентная ставка по субсидируемым кредитам: не превышает 15%
- Для предпринимателей: 6% выплачивает заемщик, оставшаяся часть субсидируется государством
- Для лизинга: из 15% ставки 5% компенсирует государство, остальное оплачивает предприниматель
- Срок субсидирования: не ограничен; для проектов со сроком более 5 лет требуется отдельное решение государственной комиссии
Комиссии и сборы
БРК придерживается политики минимальных комиссий:
- Отсутствуют комиссии и сборы, связанные с кредитом субъектов предпринимательства, за исключением:
- Комиссий за изменение условий кредитования по инициативе заемщика
- Платежей за нарушение условий кредитного договора
- При предоставлении гарантии по кредиту взимается комиссия за риски, которая равна операционным расходам банка, включая фиксированные расходы и маржу за риск
Требования к заемщикам
Для получения кредита в БРК необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Соответствие положениям и условиям Меморандума о кредитной политике БРК
- Отсутствие просроченной задолженности по кредитам или платежам в бюджет более 90 дней на момент подачи заявки
- Отсутствие «стоп-факторов» по экономической безопасности, включая сведения о заявителе, его руководителях, крупных акционерах и бенефициарах
- Отсутствие процедур банкротства, ликвидации, реабилитации
- Отсутствие «критичного уровня риска» по линии отмывания доходов и финансирования терроризма
- Положительная кредитная история (отсутствие просрочки более 180 дней за последние 3 года), за исключением отдельных стратегических проектов
Суммы кредитования
- Максимальная сумма кредита для программ субсидирования: не ограничена
- Максимальная стоимость автомобиля для льготного автокредитования: 15 млн тенге
- Минимальные суммы кредитования: не указаны в открытых источниках
Дополнительные условия
- Необходимо наличие внешнего кредитного рейтинга не ниже «В-» по международным шкалам (S&P, Fitch, Moody’s), если применимо
- Уровень неработающих кредитов у банка не должен превышать 10% от кредитного портфеля
Всё о кредитах для бизнеса в Банке Развития: условия, гарантии, ставки
Выгодные условия по кредитам предлагают Halyk Bank, Kaspi, Forte, Jusan и ЦентрКредит Банк, ставки и условия зависят от типа кредита и кредитной истории заемщика.
Кредиты гражданам Казахстана предоставляют крупнейшие банки страны: Halyk Bank, Kaspi, Forte, Jusan, ЦентрКредит Банк и другие.
ESG-рейтинг Банка Развития Казахстана по данным Sustainable Fitch - уровень «2» с баллом 64 из 100, что отражает эффективную работу по внедрению принципов устойчивого развития.
Заемщик и проект должны соответствовать меморандуму о кредитной политике, не иметь просроченной задолженности, банкротства, высокого риска по линии экономической безопасности и отрицательной кредитной истории.
Минимальная сумма кредита по инвестиционному проекту составляет эквивалент 5 млн долларов США.
Сроки кредитования - от 5 до 20 лет, в зависимости от типа инвестиционного проекта.
Кредиты предоставляются как в национальной валюте (тенге), так и в иностранной валюте, в зависимости от условий проекта.
Ставка по кредитам для бизнеса не превышает 11,5% годовых, для отдельных программ - фиксированная ставка 7% годовых с 2025 года.
Да, действуют льготные программы, например, автокредитование по ставке до 4% годовых и субсидирование части ставки для бизнеса.
Банк не взимает комиссии за кредит, кроме случаев изменения условий по инициативе заемщика или нарушения обязательств.
Заявку на финансирование можно подать онлайн через официальный сайт банка, но дальнейшее рассмотрение требует предоставления полного пакета документов.
После подачи заявки и документов банк проводит экспертизу и принимает решение в течение 20 рабочих дней для инвестиционных проектов.
Банк финансирует крупные и средние инвестиционные проекты, преимущественно в промышленности, инфраструктуре и экспорте.
С 2025 года БРК предоставляет гарантии до 50% суммы займа для долгосрочных инвестпроектов, ставка по кредиту не превышает 11,5% годовых.
Для большинства программ БРК требуется обеспечение, однако для отдельных проектов возможны гарантии и субсидии, уменьшающие требования к залогу.
