Овердрафты в банках Астаны
Выгодные условия по овердрафтам для бизнеса в банках Казахстана в Астане. Гибкие лимиты и удобное оформление для покрытия краткосрочных финансовых потребностей.
Сегодня в Астане насчитывается всего 9 банков в которых можно оформить овердрафт. Все банки и финансовые организации, оказывающие данную услугу в Астане, представлены ниже.
Овердрафт для юридических лиц: актуальные предложения на казахстанском рынке
В современном бизнес-сообществе Казахстана инструменты для оперативного финансирования играют ключевую роль в обеспечении стабильной работы компаний. Овердрафт для юридических лиц является одним из таких инструментов, позволяя предприятиям и индивидуальным предпринимателям покрывать краткосрочные финансовые разрывы без задержки важных платежей.
Технический овердрафт Фридом Финанс
Особенно выделяется предложение от Банка Фридом Финанс Казахстан, предлагающего два варианта овердрафта для бизнеса:
Овердрафт под Фонд оплаты труда (ФОТ)
- Сумма: до 50 000 000 тенге, рассчитывается как количество сотрудников, умноженное на среднемесячную заработную плату.
- Ставка вознаграждения: 0%.
- Комиссия за транш: 1,6% при сроке 30 дней, 3% при сроке 60 дней.
- Срок кредитной линии: 12 месяцев.
- Обеспечение: не требуется.
Примечательно, что данный продукт ориентирован на своевременную выплату заработной платы, предоставляя компаниям возможность избежать задержек в выплатах сотрудникам.
Овердрафт под обороты
- Сумма: до 100 000 000 тенге.
- Ставка вознаграждения: от 21,25% годовых (ГЭСВ от 25% до 40%).
- Срок транша: до 45 дней.
- Срок кредитной линии: 12 месяцев.
- Обеспечение: не требуется.
Банк делает акцент на минимальном пакете документов и быстром принятии решения, что заслуживает внимания со стороны малого и среднего бизнеса.
Банк ЦентрКредит: условия и лимиты овердрафта
Банк ЦентрКредит предлагает овердрафт с привлекательными условиями для различных категорий бизнеса:
- Сумма лимита: до 40% от среднемесячных поступлений на счёт для новых клиентов.
- Срок транша: до 28 дней.
- Валюта: тенге и доллары США.
- Ставка вознаграждения: для займов в тенге от 22,65% годовых (ГЭСВ от 25,61%).
- Комиссия за организацию лимита ежегодно:
- Для ИП – от 0,7% (минимум 5 000 тенге).
- Для малого бизнеса – 0,5% (минимум 20 000 тенге).
- Для среднего и крупного бизнеса – 0,35%.
- Комиссия за выдачу займа: отсутствует.
- Обеспечение: не требуется.
Примечательно, что Банк ЦентрКредит предоставляет возможность оформления овердрафта без залогового обеспечения, что особенно актуально для бизнеса, стремящегося к оперативному привлечению средств.
Овердрафтные предложения других банков
Halyk Bank
Halyk Bank предлагает овердрафт с индивидуальными условиями:
- Сумма лимита: определяется на основе оборотов по счёту клиента.
- Ставка вознаграждения: от 20,05% годовых (ГЭСВ от 27%) до 30% годовых (ГЭСВ до 46%).
- Срок: устанавливается индивидуально.
- Обеспечение: не требуется.
Особенно выделяется возможность оформления онлайн, что упрощает процесс получения финансирования.
Евразийский банк
Евразийский банк предлагает овердрафт с минимальным пакетом документов и быстрым рассмотрением заявки:
- Максимальная сумма: до 30 000 000 тенге.
- Ставка вознаграждения: 25% годовых (ГЭСВ от 33,3%).
- Срок действия лимита: 180 дней.
- Срок транша: до 30 календарных дней.
- Комиссия за выдачу транша: 0,3% от суммы транша.
- Обеспечение: не требуется.
Заслуживает внимания отсутствие комиссии за открытие лимита, что делает продукт более привлекательным для клиентов.
Банк ВТБ (Казахстан)
Банк ВТБ (Казахстан) предлагает овердрафт для среднего бизнеса с крупными лимитами:
- Сумма лимита: от 300 000 до 145 000 000 тенге (или эквивалент в рублях).
- Срок лимита: до 12 месяцев.
- Срок транша: до 1 месяца.
- Ставка вознаграждения:
- В тенге: от 19% до 27% годовых (ГЭСВ от 20,7% до 30,6%).
- В рублях: от 26% до 31% годовых (ГЭСВ от 29,3% до 35,8%).
- Обеспечение: не требуется.
Банк делает акцент на индивидуальном подходе к установлению процентной ставки и возможности финансирования в рублях при наличии валютной выручки.
Нурбанк
Нурбанк предлагает овердрафт с гибкими условиями:
- Сумма лимита: до 1 000 000 000 тенге или эквивалент в иностранной валюте.
- Ставка вознаграждения: от 23% до 24,5% годовых (ГЭСВ от 42,6% до 44,7%).
- Срок лимита: до 12 месяцев.
- Срок транша: до 30 календарных дней.
- Обеспечение: не требуется.
Примечательно, что банк предлагает валютное финансирование клиентам с соответствующей валютной выручкой или покрытием валютных рисков.
Как открыть кредитную линию в банке
Процесс получения овердрафта обычно включает следующие шаги:
- Открытие расчётного счёта в выбранном банке (если счёт ещё не открыт).
- Подача заявки на установление лимита овердрафта.
- Предоставление необходимого пакета документов (финансовая отчётность, подтверждение оборотов по счёту и др.).
- Рассмотрение заявки банком и принятие решения (обычно в течение 3–5 рабочих дней).
- Подписание договора и предоставление доступа к кредитным средствам.
Банки делают акцент на стабильности денежных потоков клиента и его кредитной истории при принятии решения об установлении лимита овердрафта.
Сравнительная часть и рекомендации
| Банк | Максимальная сумма лимита | Ставка вознаграждения | Срок транша | Комиссии | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|
| Банк ЦентрКредит | До 40% от оборота | От 22,65% годовых | До 28 дней | Комиссия за лимит от 0,35% | Не требуется |
| Банк Фридом Финанс Казахстан | До 100 000 000 тенге | От 21,25% годовых | До 45 дней | Комиссия за транш 1,6–3% | Не требуется |
| Halyk Bank | Индивидуально | От 20,05% до 30% годовых | Индивидуально | По тарифу банка | Не требуется |
| Евразийский банк | До 30 000 000 тенге | 25% годовых | До 30 дней | Комиссия за транш 0,3% | Не требуется |
| Банк ВТБ (Казахстан) | До 145 000 000 тенге | От 19% до 27% годовых | До 1 месяца | По тарифу банка | Не требуется |
| Нурбанк | До 1 000 000 000 тенге | От 23% до 24,5% годовых | До 30 дней | По тарифу банка | Не требуется |
Анализируя предложения банков, можно отметить, что для малых и средних предприятий привлекательными могут быть предложения Банка Фридом Финанс Казахстан и Банка ЦентрКредит, которые предлагают овердрафт без залога и с быстрым оформлением. Для крупного бизнеса с большими оборотами стоит обратить внимание на условия Банка ВТБ (Казахстан) и Нурбанка, предлагающих крупные лимиты.
Рекомендуется внимательно изучить условия каждого банка, учитывать специфику своего бизнеса и финансовые потребности. Для компаний, нуждающихся в финансировании выплат заработной платы, особенно подходит овердрафт под ФОТ от Банка Фридом Финанс Казахстан с нулевой процентной ставкой и фиксированной комиссией.
Для индивидуальных предпринимателей (ИП) интересными могут быть предложения банков с минимальными комиссиями и отсутствием требований по обеспечению. Важно также учитывать сроки траншей и общие сроки кредитных линий при планировании финансовой деятельности.
