Проектное финансирование является ключевым инструментом для реализации масштабных инвестиционных проектов в Казахстане. Эта услуга позволяет компаниям привлекать значительные финансовые ресурсы на длительные сроки для развития новых направлений бизнеса, модернизации оборудования или расширения производственных мощностей. Особенность проектного финансирования на казахстанском рынке заключается в том, что основным источником погашения кредита выступают денежные потоки, генерируемые самим проектом.
Банк развития бизнеса
Одним из ведущих банков, предоставляющих услуги проектного финансирования, является Halyk Bank. Банк предлагает кредит на инвестиционные цели с гибкими условиями для инвестиций в основные средства, приобретения недвижимости, оборудования и техники.
- Цель финансирования: инвестиции
- Сумма кредита: не менее 3 млрд тенге, с возможностью финансирования проекта за счет Банка до 80%
- Срок кредитования: от 1 месяца до 7 лет
- Валюта кредита: тенге, доллары США, евро, рубли
- Залоговое обеспечение:
- недвижимое имущество, расположенное в РК
- иное ликвидное имущество заемщика и/или третьих лиц
- гарантия основных собственников компании
- депозит в АО «Народный Банк Казахстана»
- прочие виды обеспечения (по согласованию с банком)
- Требования к заемщику:
- устойчивая работа бизнеса не менее 2 лет
- отсутствие текущей просроченной задолженности по финансовым обязательствам перед банками
- отсутствие информации о находящихся в производстве судебных исках
- отсутствие картотеки неоплаченных в срок документов (картотеки №2) в течение последних 3 месяцев
Примечательно, что Halyk Bank делает акцент на финансировании крупных проектов, предоставляя возможность покрытия до 80% стоимости проекта, что особенно важно для предприятий, стремящихся к масштабному развитию.
Банки Казахстана
Банк Фридом Финанс Казахстан предлагает кредит на инвестиции для развития бизнеса с суммой кредита до 3 млрд тенге и ставкой от 8% годовых. Примечательно, что банк предоставляет возможность субсидирования процентной ставки, а также долгосрочное кредитование до 7 лет.
- Сумма кредита: до 3 млрд тенге
- Ставка по кредиту: от 8% годовых с возможностью субсидирования процентной ставки
- ГЭСВ: от 8,1% до 35%
- Срок кредитования: до 7 лет
- Цель кредитования: инвестиции
- Обеспечение: любое имущество, гарантии, деньги в рамках залоговой политики банка
- Требования к бизнесу: финансирование всех отраслей, кроме определенных ОКЭД; форма организации – ТОО, АО
Банк ЦентрКредит предоставляет предпринимателям возможность воспользоваться региональными программами поддержки бизнеса, такими как «Astana Business», «Jana Business» и другими. Эти программы направлены на развитие предпринимательства в различных регионах Казахстана, предоставляя доступ к финансированию на льготных условиях.
Евразийский банк предлагает услуги торгового финансирования, включая документарные операции и финансирование торговых операций. Банк делает акцент на оперативности и эффективности обслуживания внешнеэкономической деятельности клиентов благодаря развитой корреспондентской сети.
Нурбанк предоставляет финансирование инвестиционных проектов для действующего и стартового бизнеса. Банк предлагает индивидуальный подход по срокам и стоимости финансирования, а также возможность предоставления льготного периода при выплате основного долга.
- Сроки кредитования: до 60 месяцев
- Валюта кредита: тенге, доллары США
- Обязательные условия:
- наличие собственного участия не менее 30% от проекта
- реализация проекта в РК
- наличие стабильных денежных потоков от основной деятельности
- отсутствие текущей просроченной задолженности, положительная кредитная история
Банки развития
Ключевую роль в проектном финансировании играет Банк Развития Казахстана. Данный национальный банк развития специализируется на средне- и долгосрочном финансировании инвестиционных проектов, направленных на создание новых, расширение и обновление существующих производств в приоритетных отраслях экономики.
- Минимальная сумма займа: 7 млрд тенге (для проектов в сфере производства продуктов питания и напитков – 3 млрд тенге)
- Срок займа: от 5 до 20 лет
- Размер собственного участия компании: не менее 20% от суммы сметы инвестиционного проекта (для проектного финансирования – не менее 30%)
- Кредитные продукты:
- средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов
- кредитование текущей деятельности в рамках инвестиционного проекта
- синдицированное финансирование
- проектное финансирование
- предоставление гарантий
Примечательно, что Банк Развития Казахстана уделяет особое внимание финансированию проектов в сфере промышленности и инфраструктуры, являясь ключевым партнером для крупных корпоративных клиентов.
Сравнительный анализ предложений банков
Для наглядного сравнения ключевых параметров услуг проектного финансирования банков Казахстана представлена таблица:
| Банк | Минимальная сумма кредита | Максимальная доля финансирования | Срок кредитования | Ставка по кредиту | Размер собственного участия |
|---|---|---|---|---|---|
| Halyk Bank | 3 млрд тенге | До 80% | До 7 лет | Индивидуально | Не менее 20% |
| Банк Фридом Финанс Казахстан | До 3 млрд тенге | Индивидуально | До 7 лет | От 8% годовых | Индивидуально |
| Нурбанк | Индивидуально | Индивидуально | До 60 месяцев | Индивидуально | Не менее 30% |
| Банк Развития Казахстана | 7 млрд тенге | До 80% | До 20 лет | Индивидуально | Не менее 30% |
Исходя из представленных данных, лидерами рынка по условиям проектного финансирования являются Банк Развития Казахстана и Halyk Bank. Банк Развития Казахстана предлагает наиболее крупные суммы финансирования и длительные сроки кредитования, что выгодно для масштабных проектов в промышленности и инфраструктуре. Halyk Bank выделяется гибкими условиями и высокой максимальной долей финансирования до 80% стоимости проекта.
Рекомендации для заемщиков
Для крупных предприятий, планирующих реализовать масштабные инвестиционные проекты, оптимальным выбором станет обращение в Банк Развития Казахстана. Его условия подходят для долгосрочных проектов с большими капитальными вложениями.
Средний бизнес, стремящийся к расширению и модернизации, может воспользоваться предложениями Halyk Bank, учитывая возможность финансирования до 80% стоимости проекта и гибкие условия по залоговому обеспечению.
Начинающим предпринимателям и предприятиям малого бизнеса рекомендуется обратить внимание на программы поддержки от Банка ЦентрКредит и Нурбанка, которые предлагают индивидуальный подход и участие в региональных программах развития бизнеса.
Важно тщательно подготовить бизнес-план и финансовую модель проекта, а также обеспечить наличие собственного участия и необходимого залогового обеспечения. Это повысит шансы на одобрение заявки и получение привлекательных условий финансирования.
